お金の管理を整える：資産の全体像をひとつの画面に

節約より先に、まず「見える化」

多くの人は、厳しい予算からお金の管理を始めて1か月で挫折します。順番を逆にしましょう。まず、すべての口座・残高・支払いをひとつの場所で見えるようにする。見えないまま切り詰めるのは当てずっぽうですが、見えるようにするだけで行動は変わり始めます——見えている支出は、問い直される支出だからです。

Summaでは、口座を追加して取引を流し込みます——レシートを撮って自動読み取り、数秒のクイック追加、またはCSVの取り込み。そして1週間だけアプリに時間を与え、あなたの本当の支出の基準線を浮かび上がらせます。思い込みの基準線ではなく。

見えないお金は管理できません。資産管理アプリの最初の1週間は、自制のためではなく測定のためにあります。

予算はまずあなたを写し、それからあなたを変える

基準線が手に入ったら、正直な予算から始めます。各カテゴリの実際の月平均であって、願望の数字ではありません。そのうえで、締めるのは一度にひとつのカテゴリだけ。Summaのローリング予算は月内のペースを見張り、「超えた」になる前の「じわじわ超えそう」の段階で教えてくれます——まだハンドルを切れるうちに。

支払いとサブスクには専用のレーンがあります。定期的な引き落としは自動で検出されて予定に載るので、固定費に不意打ちされることがなくなり、本当に自由に使えるお金がいくらなのかがはっきりします。

すべての目標に数字と期日を

「もっと貯める」は計画ではありません。「生活防衛資金：生活費3か月分——約60万円——を12月までに」が計画です。Summaの貯蓄目標は、それぞれの目標を進捗の見えるマイルストーンに分解します。さらにキャッシュフロー予測が残高を先まで推し量るので、今月のやりくりで来月の支払いを乗り切れるかどうかがひと目でわかります。

純資産：すべてをひとつに束ねる数字

日々の単位で管理するのは支出ですが、年の単位で管理するのは純資産です——持っているすべてから、負っているすべてを引いた数字。Summaは口座・投資（購入ロットごとの取得価格まで正確に）・負債を横断して、純資産を追い続けます。この1本の線が月を追うごとに上がっていくのを眺めることは、お金の管理におけるいちばん息の長いモチベーションです。

プライバシーは設計の問題

資産管理アプリにはあなたのすべてが見えます——だからこそSummaは、それをあなたの端末の中でしか見ないように作られています。データは端末内にとどまり、パートナーとの共有はエンドツーエンド暗号化され、広告は一切ありません。あなたが料金を払って手に入れるのは製品であって、あなた自身が商品になることはありません。